Unicaja Banco ha posat en marxa una ambiciosa aposta per la banca conversacional basada en intel·ligència artificial generativa, de la mà de Nvidia i Deloitte Espanya. L'entitat vol que tant els seus clients com els seus empleats puguin relacionar-se amb el banc “parlant en llenguatge natural”, ja sigui per veu o per text, en lloc de navegar per menús tradicionals.
Aquest moviment s‟emmarca en el pla estratègic de l‟entitat, que reserva uns 250 milions d'euros a inversions tecnològiques durant el cicle actual de tres anys. Dins aquest pressupost s'inclou l'acord assolit amb Nvidia i Deloitte, concebut com una palanca clau per transformar els processos interns i l'atenció al client sense perdre de vista la regulació europea i la seguretat de les dades.
Aliança estratègica amb Nvidia i Deloitte per a un banc conversacional
El projecte pivota sobre una aliança estratègica tripartida entre Unicaja, Nvidia i Deloitte Espanya, orientada a desplegar un model de banca conversacional a gran escala. El primer pas visible per als clients serà un assistent de veu capaç de resoldre consultes quotidianes, però el full de ruta contempla que aquest assistent també acabi recomanant i comercialitzant productes financers.
Segons ha explicat l'entitat, l'assistent es llançarà inicialment com canal addicional i totalment opcional: els clients seguiran disposant de gestors remots i oficines físiques. La idea és que l'usuari pugui preguntar al banc, per exemple, quant paga per la seva assegurança del cotxe, quines cobertures té o quan guanya una pòlissa, sense necessitat de navegar per múltiples pantalles.
Amb el pas del temps, el sistema anirà guanyant capacitats. L'entitat preveu que, després de la fase inicial de consultes i informació, l'assistent pugui oferir préstecs preconcedits i, si la seva acceptació és elevada, fer el salt a la contractació de pòlisses d'assegurances i fins i tot hipoteques a través d'aquest mateix canal conversacional.
Des d'Unicaja subratllen que l'acord amb Nvidia té un caràcter transversal, no només orientat al client final, sinó també a optimitzar processos interns i l'experiència dels empleats. Deloitte, per part seva, actua com a soci d'acompanyament per assegurar que la implantació s'ajusti a les exigències regulatòries, de riscos i de govern de la dada pròpies del sector financer europeu.
Infraestructura pròpia d'IA i sobirania tecnològica
Per fer viable aquest model conversacional, Unicaja ha signat amb Nvidia un contracte de llicència d'ús de programari i d'infraestructura pròpia, en lloc de dependre exclusivament de serveis al núvol de pagament per ús. El banc cerca així estabilitzar la inversió a llarg termini en intel·ligència artificial i evitar que els costos es disparin a mesura que creix l'ús d'aquestes eines.
L'entitat n'està construint una infraestructura dedicada d'IA sobre la plataforma de computació accelerada de Nvidia, preparada per desplegar models de llenguatge de grans dimensions (LLM) de codi obert mitjançant els microserveis Nvidia NIM. Aquesta base tecnològica permet desenvolupar aplicacions conversacionals de gran rendiment allotjades en una arquitectura híbrida i modular.
Aquesta arquitectura combina models interns desenvolupats pel propi banc amb models comercials de tercers, de manera que en cada cas es pugui seleccionar lopció més eficient i ajustada a la necessitat concreta del negoci. Aquesta flexibilitat és un dels pilars de l'estratègia de “sobirania a IA” d'Unicaja, que pretén mantenir el control sobre els sistemes i les dades clau.
El banc destaca que aquesta aproximació híbrida li ofereix una infraestructura àgil, escalable i econòmicament més predictible, davant d'un model basat només en proveïdors cloud amb tarifa per ús intensiu. A més, permet adaptar amb rapidesa els models a la normativa europea en matèria d'intel·ligència artificial i serveis financers.
En aquest marc, Nvidia aporta no només la capacitat de còmput, sinó també solucions específiques com NVIDIA AI Enterprise, els microserveis NIM, NeMo Guardrails, NeMo Evaluator i els AI Blueprints, pensades per accelerar el desenvolupament, l'avaluació i el desplegament segur d'aplicacions basades a IA generativa en entorns altament regulats.
Casos d ús ja en marxa i millores en l eficiència
Tot i que el focus mediàtic és a l'assistent de veu per a clients, Unicaja porta mesos provant i desplegant interfícies conversacionals en processos interns. L'entitat ja ha posat en producció diferents solucions en àrees com ara la comercialització d'assegurances i hipoteques, el desenvolupament de programari propi o l'automatització de tasques de back office.
També s'han activat assistents interns per suportar processos legals, gestionar reclamacions de clients i agilitzar gestions administratives que abans requerien més intervenció manual. Segons dades del banc mateix, aquests pilots han permès retallar els temps de resposta entre un 40% i un 80%, depenent del cas d'ús concret.
A més d'accelerar l'operativa, aquestes aplicacions conversacionals ajuden a unificar criteris ia reduir errors, ja que els models poden guiar empleats i clients a través de fluxos estructurats, però amb un to de conversa més natural. L'entitat confia que, a mesura que madurin els models, la seva utilitat s'estengui a noves àrees de negoci.
Aquest desplegament va acompanyat de la creació d'un equip especialitzat en intel·ligència artificial i transformació digital, format per més de mig centenar de professionals. El grup combina talent intern amb noves incorporacions i reporta directament el conseller delegat, el consell d'administració i la comissió de transformació digital, cosa que reflecteix el pes estratègic que l'entitat dóna a la IA.
El banc insisteix que tot aquest procés s'està abordant de forma “segura, ètica i responsable", respectant la normativa europea sobre intel·ligència artificial, les exigències de protecció de dades i els estàndards de gestió de riscos del sector financer. La presència de mecanismes com NeMo Guardrails i sistemes d'avaluació específics pretén minimitzar biaixos i respostes inadequades dels models generatius."
El paper de Deloitte en la implantació i el marc regulador
Deloitte Espanya actua com soci clau en la definició i posada en marxa del model de banc conversacional, tant des d'una perspectiva tecnològica com de negoci. La consultora aporta la seva experiència a banca, riscos, regulació, capital humà, dades i tecnologia, camps que resulten especialment sensibles en una entitat financera.
La companyia està acompanyant Unicaja a la adopció de la IA generativa a nivell estratègic i operatiu, des del disseny de casos dús fins a la integració amb els sistemes existents i la gestió del canvi intern. L'objectiu és que les noves eines encaixin amb els processos del banc i que el seu ús compleixi els requisits reguladors que marquen el Banc d'Espanya, el BCE i la normativa comunitària.
Des de Deloitte destaquen que és un projecte amb vocació pionera dins del sector bancari a escala global, en combinar una infraestructura pròpia d'IA amb solucions cloud i un model conversacional pensat per ser escalable. La firma considera que aquest tipus d'iniciatives marcaran la manera de fer banca els propers anys, en un context de forta competència i digitalització accelerada.
La col·laboració amb la consultora també persegueix assegurar que la implantació de la IA tingui un impacte positiu en l'experiència de client i en l'organització interna, evitant que l'automatització generi friccions o desconnexió amb l'usuari final. Per això s'aposta per un model híbrid, on l'atenció automatitzada conviu amb els canals tradicionals.
En paral·lel, l'acord amb Nvidia serveix a la tecnològica com a banc de proves per a desenvolupar solucions que puguin exportar-se a altres entitats, incloses companyies de banca mitjana en mercats com el nord-americà. L'aprenentatge obtingut amb Unicaja es podria replicar, amb les degudes adaptacions, en altres geografies i marcs reguladors.
Amb tots aquests elements, Unicaja aspira a consolidar un model propi de banc conversacional, recolzat en infraestructura d'IA sobirana, socis tecnològics de primer nivell i un desplegament progressiu de casos d'ús que ja mostren millores en eficiència i agilitat. L'entitat busca així reforçar la seva competitivitat a Espanya i Europa, modernitzar la seva relació amb clients i empleats i, alhora, mantenir el control sobre la tecnologia i les dades que sustenten el negoci.
